ALLENATI A DECIDERE MEGLIO

Perché sapere cosa fare e saper decidere sono due cose diverse

Compri un ETF perché l'hai visto consigliato su Reddit. Sottoscrivi una polizza perché "te l'ha detto il consulente". Lasci 10.000€ fermi sul conto perché "almeno lì sono al sicuro".

Tutti decidono. Ogni giorno. Il problema? La maggior parte decide per sentito dire, per paura, per inerzia.

E questo accade anche dopo aver letto libri, seguito corsi, guardato video su YouTube. Perché?

Perché l'educazione finanziaria tradizionale ti riempie la testa di informazioni, poi ti lascia solo davanti alla decisione vera.

Il paradosso dell'informazione

Secondo i dati Consob 2024, solo il 30% degli italiani comprende davvero cosa significhi "diversificare un portafoglio". Eppure tutti hanno sentito parlare di diversificazione. Tutti sanno che "serve". Pochi sanno applicarla quando serve.

Guarda cosa succede: leggi un articolo che spiega la differenza tra ETF azionario ed ETF obbligazionario. Capisci la teoria. Poi apri l'app di trading e ti blocchi: "Quale compro? Quando? Quanto? E se sbaglio?"

L'informazione c'è. La decisione resta difficile.

Perché sapere cosa fare e saper decidere sono due cose diverse.

Decidere vs decidere bene

Decidere è facile. Clicchi "compra". Firmi il contratto. Sposti i soldi da un conto all'altro. Fatto.

Decidere bene richiede altro:

• Capire perché stai facendo quella scelta (qual è l'obiettivo reale?)

• Vedere gli scenari possibili (cosa succede se tutto va bene? E se va male?)

• Riconoscere i tuoi bias mentre accadono (stai comprando perché hai paura di perdere l'occasione? Perché tutti lo fanno?)

• Sapere quando fermarti (hai già 7 fondi: serve davvero l'ottavo?)

Questo è allenarsi a decidere meglio. E come ogni allenamento, serve metodo.

La metafora della palestra (presa sul serio)

Immagina di voler costruire muscoli. Cosa fai?

Opzione A: Leggi 10 libri sul bodybuilding, guardi 50 video su YouTube, memorizzi i nomi di tutti i muscoli. Poi vai in palestra una volta, provi qualche esercizio a caso, ti fai male, molli.

Opzione B: Inizi con un assessment (dove sei ora?), segui un programma progressivo (prima le basi, poi i dettagli), ti alleni con costanza (15-30 minuti, più volte a settimana), misuri i progressi.

Quale funziona?

La finanza è uguale. L'educazione finanziaria tradizionale è l'Opzione A: ti riempie di teoria, poi ti lascia solo. Ti dice "diversifica", "investi a lungo termine", "costruisci un fondo emergenza". Tutto giusto. Poi ti molla davanti alle scelte concrete.

Serve l'Opzione B: assessment iniziale, programmi progressivi, allenamenti costanti, feedback immediato.

I 3 elementi dell'allenamento finanziario

1. ASSESSMENT (Dove sei ora)

Prima di allenarti, serve capire il punto di partenza. Nella finanza significa rispondere a domande concrete:

• Quanti mesi di spese copri con il tuo fondo emergenza?

• Qual è la tua vera tolleranza al rischio (quella che senti nella pancia quando i mercati crollano del 20%)?

• Hai protezioni adeguate o sei scoperto su rischi che potrebbero mandarti in crisi?

• Il tuo gap pensionistico è sostenibile o ti stai preparando a un risveglio amaro?

Senza assessment chiaro, ogni decisione è a caso.

2. SIMULAZIONI (Cosa succede se...)

L'allenamento vero avviene quando vedi scenari possibili prima di scegliere.

Esempio: vuoi investire 20.000€ in un ETF azionario al 100%. Sai cosa significa "rischio"? Fai la simulazione: guarda cosa sarebbe successo al tuo portafoglio durante il marzo 2020 (COVID), il 2008 (Lehman), il 2022 (inflazione).

Vedi i numeri: -30%, -40%, -25%. Li senti nella pancia. Ora sai davvero se sei pronto. O scopri che preferiresti dormire sonni tranquilli con un mix 60/40.

Le simulazioni ti allenano a "sentire" il rischio prima di subirlo.

3. METODO (Come decidi ogni volta)

L'allenamento crea abitudini. Nella finanza significa costruire un metodo decisionale ripetibile:

Prima di ogni scelta finanziaria, chiediti:

1. Qual è l'obiettivo concreto? (Tra 5 anni devo comprare casa / Tra 30 anni devo avere una pensione integrativa)

2. Ho visto gli scenari? (So cosa succede se va bene, e cosa succede se va male?)

3. Sto decidendo con la testa o con l'emozione? (Compro perché ho visto che il Bitcoin è salito del 50%? O perché ho un piano?)

4. Questa scelta è coerente con il mio profilo di rischio? (Quello vero, verificato con simulazioni, non quello che immagino)

Ripeti questo processo 10, 20, 50 volte. Diventa automatico. Hai costruito un'abitudine decisionale.

Perché l'educazione tradizionale fallisce

L'educazione finanziaria tradizionale fa 3 errori:

Errore 1: Ti spiega COSA fare, non COME decidere "Diversifica il portafoglio" è un consiglio. "Ecco come capire se il tuo portafoglio è davvero diversificato" è un metodo.

Errore 2: Ti dà teoria, poi ti lascia solo davanti alla pratica Sai cos'è un ETF. Bene. Quale compri? Quando? Quanto? Silenzio.

Errore 3: Parte dal prodotto, non dal tuo obiettivo "I migliori ETF del 2025" è clickbait. "Come scegliere l'ETF giusto per il TUO obiettivo" è educazione.

Come funziona consi.online (senza venderti nulla)

Sto costruendo la prima palestra finanziaria digitale italiana. Funziona così:

4 programmi di allenamento:

1. EMERGENZA: Quanti soldi servono davvero, dove parcheggiarli, come calcolare i mesi di copertura

2. INVESTIMENTI: ETF, azioni, obbligazioni (principi, non prodotti specifici). Diversificazione, orizzonte, volatilità

3. PROTEZIONI: Assicurazioni che servono (vita, casa, salute). Come leggere i set informativi senza farti fregare

4. PREVIDENZA: Primo e secondo pilastro. Gap pensionistico, deducibilità, orizzonte temporale

Struttura allenamento:

• Assessment iniziale (scopri dove sei)

• Simulazioni interattive (vedi scenari possibili)

• Report chiari (cosa fare dopo, prossimi passi operativi)

• Nessun prodotto da vendere (fee-only: paghi l'educazione, scegli i tuoi strumenti)

Cosa fai tu, ora

Se sei arrivato fin qui, hai già capito che sapere e saper decidere sono due mondi diversi.

Ora hai tre opzioni:

Opzione 1: Continui a leggere articoli, guardare video, accumulare informazioni. Poi resti bloccato davanti alle decisioni vere.

Opzione 2: Ti affidi a qualcuno che decide per te. Delegi. Speri che vada bene. (Spoiler: il sistema di incentivi dei consulenti tradizionali rende più facile aggiungere che sottrarre prodotti)

Opzione 3: Ti alleni a decidere meglio. Costruisci il metodo. Diventi autonomo.

Io sto costruendo gli strumenti per l'Opzione 3. consi.online aprirà presto. Se vuoi essere tra i primi a provarla, seguimi qui su LinkedIn. Pubblico ogni settimana su finanza comportamentale, bias cognitivi, meccanismi decisionali.

La finanza seria è noiosa: assessment, simulazioni, metodo, costanza. Funziona. È solo che non vende bene come "Raddoppia il capitale in 6 mesi".

Allenati a decidere meglio. Sì, meglio!